Lei Bancária

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No Lei Bancária (KWG para abreviar) é uma lei alemã cujo objetivo é a organização do mercado e a regulamentação do mercado do sistema de crédito.

A Lei Bancária aplica-se às instituições de serviços financeiros e instituições de crédito (ver § 1, parágrafo 1 S. 1, parágrafo 1a S.1, parágrafo 1b).

Os principais objetivos da lei bancária são:

- a preservação e salvaguarda do funcionamento do setor bancário
- a proteção dos credores das instituições de crédito pela perda de seus depósitos

Em particular, isso é mostrado no § 6 KWG, que regula as tarefas do BaFin (Autoridade Federal de Supervisão Financeira). De acordo com o § 6, parágrafo 1, a BaFin tem a chamada supervisão das instituições, ou seja, a supervisão do serviço financeiro e instituições de crédito, bem como a má administração geral no sistema de serviços financeiros e crédito, a correta execução dos serviços bancários ou financeiros e assim evitar a ocorrência de desvantagens significativas para toda a economia.
No entanto, este tipo de supervisão não protege o consumidor individual ou credor, mas serve para proteger todos os credores em sua generalidade e confiança pública no funcionamento dos serviços financeiros e instituições de crédito. A Lei Bancária foi adotada como reação à crise bancária da 1934 na Alemanha e entrou em vigor um ano depois em sua primeira forma.

A Lei Bancária e seus regulamentos complementares impõem restrições às instituições de crédito, o que limita significativamente a capacidade dos bancos de assumir certos riscos. Essas regras podem ser categorizadas com base no tipo de risco limitante:

O risco padrão:
- § 10 KWG; Subscrição do risco de contraparte com fundos próprios (Solvabilitätsverordnung)
- §§ 13, 14 KWG; Grandes empréstimos e milhões de créditos

O risco de mercado:
- § 10 KWG; Sustentação de riscos de preço de mercado com fundos próprios (Solvabilitätsverordnung)

O risco de liquidez:
- § 11 KWG (fundamentado pela Portaria de Liquidez)

Risco operacional:
- § 10 KWG; Subscrição de riscos operacionais através de fundos próprios (Solvabilitätsverordnung)
- § 13, parágrafo 2 KWG; grande exposição
-§§ 15, 17 KWG; crédito órgão
-§ 18 KWG; Exame de condições econômicas
-§ 25a KWG; deveres organizacionais (prevenção de lavagem de dinheiro, §§ 25b para 25i KWG)
-MaRisk como concretização do § 25a KWG
-§ 32 para 1 KWG; permissão

Risco da Informação:
- § 23 KWG; proibição da publicidade
- §23 um KWG; de garantia de depósitos
-§§ 39, 40 KWG; Designações Sparkasse, banco, banqueiro, Volksbank

leis

A Lei Bancária fornece a base jurídica pela qual o Bundesbank e o BaFin podem obter informações dos bancos e exercer influência direta sobre as instituições de crédito.
Nos termos da Lei Bancária Alemã, os deveres das instituições supervisionadas são derivados de:

O requisito de informação geral:
- § 44 KWG
Informações e exames de instituições: Aqui, os bancos têm a obrigação geral de fornecer informações sobre todos os assuntos de negócios, mesmo sem causa especial.

Informação de solvência
- § 10 KWG em conjunto com o Regulamento de Solvência: Esta passagem diz respeito à provisão adequada de fundos próprios de todas as instituições de crédito. Aqui, um índice total mensal é criado. Também requer revisão e aprovação de modelos proprietários.

Informações sobre liquidez

§ 11 KWG em conexão com a Portaria de Liquidez: a situação de liquidez das instituições de crédito é mapeada criando um índice de liquidez mensal.

grandes riscos

- §§ 13, 13a, 13b KWG: Grandes empréstimos: são necessários bancos por trimestre para reportar seus grandes empréstimos. O período de relatório para grandes limites de crédito só pode ser excedido com a aprovação da BaFin. O montante que exceda o grande limite do empréstimo deve ser apoiado por fundos próprios adicionais. Outras disposições sobre empréstimos em larga escala são regidas pela Portaria de Grandes Empréstimos e Empréstimos (GroMiKV).

Demonstrações mensais e contas anuais

- § 25 KWG: As estatísticas mensais do balanço (demonstrações mensais) para o Banco Federal Alemão serão realizadas pelo BaFin.

- § 26 KWG: apresentação de contas anuais, relatórios de auditoria e relatórios de gestão

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